Expansiunea creditării a atras atenția autorităților, mai ales în cazul împrumuturilor acordate de entități nereglementate, cu dobânzi extrem de ridicate
Împrumuturile de consum din Spania au revenit la niveluri comparabile cu cele de dinaintea crizei financiare globale, pe fondul unei economii în expansiune și al schimbării strategiei băncilor, care se orientează tot mai mult către credite mai profitabile, dar cu un grad mai ridicat de risc, arată datele din sector, citate de Reuters.
După colapsul creditării în urma crizei din 2008–2009, consumatorii spanioli au revenit treptat pe piața împrumuturilor, susținuți de o economie care a avansat în acest an, de două ori mai rapid decât media Uniunii Europene. Perspectivele rămân favorabile și pentru 2026, când Spania este așteptată să depășească din nou ritmul de creștere al blocului comunitar.
Băncile mizează pe consum
Instituțiile financiare au profitat de contextul favorabil al pieței muncii pentru a accelera creditarea de consum, în detrimentul împrumuturilor ipotecare. „Există în continuare spațiu pentru o extindere sănătoasă a creditului de consum, având în vedere robustețea ocupării forței de muncă”, a declarat Javier Gaztelu, director adjunct la banca Sabadell.
La Sabadell, portofoliul de credite de consum performante a crescut cu 19% într-un an, până în septembrie, în timp ce creditele ipotecare au avansat cu doar 5,6%. Tendința este susținută și de creșterea populației, alimentată de imigrație, care a adus numărul locuitorilor Spaniei aproape de pragul istoric de 50 de milioane.
Recorduri post-criză
Potrivit datelor oficiale, valoarea noilor credite de consum a ajuns la aproape 4,5 miliarde de euro în octombrie, în creștere cu 21,8% față de aceeași lună a anului trecut, cel mai ridicat nivel lunar din 2007. Evoluția contrastează cu zona euro, unde Banca Centrală Europeană semnalează o ușoară înăsprire a condițiilor de creditare, pe fondul incertitudinilor economice.
Analiștii estimează că împrumuturile de consum vor deveni un pilon important al profitabilității bancare în următorii ani. Nuria Alvarez, analist la Renta 4, anticipează că acest segment, alături de finanțarea companiilor și administrarea activelor, va susține câștigurile băncilor în 2026.
Profituri mai mari, riscuri mai mari
Creșterea vine însă la pachet cu riscuri. Rata creditelor neperformante în zona împrumuturilor de consum negarantate a urcat la puțin peste 4% în octombrie, aproape dublu față de cea a creditelor ipotecare, dar mult sub maximul de 8,3% înregistrat în 2009. Unele bănci, precum Bankinter, au început să reducă expunerea pe segmentele cu risc ridicat, deși majoritatea continuă să fie atrase de randamentele superioare: dobânzile la creditele de consum sunt, în medie, de aproape trei ori mai mari, decât cele ale ipotecilor.
Portofoliul total de credite de consum al băncilor spaniole a crescut cu 7,2% față de anul anterior, ajungând la 105,9 miliarde de euro la finalul lunii iunie, aproape de maximul istoric din 2008. Aceste împrumuturi reprezintă acum 8,7% din totalul creditării, față de 5,8% înainte de criza financiară.
Îngrijorări legate de îndatorare
Expansiunea creditării a atras atenția autorităților, mai ales în cazul împrumuturilor acordate de entități nereglementate, cu dobânzi extrem de ridicate. Guvernul spaniol pregătește măsuri care ar putea include plafonarea dobânzilor pentru creditele revolving, ca parte a transpunerii unei directive europene.
Reprezentanții organizațiilor de consumatori avertizează că cererea pentru microcredite reflectă dificultățile financiare ale unei părți a populației. „Sunt persoane care se împrumută pentru cheltuieli de bază, excluse chiar și de la cardurile de credit, și ajung să plătească dobânzi exorbitante”, a atras atenția Antonio Gallardo, de la asociația Asufin.
În timp ce băncile văd în creditarea de consum o oportunitate de creștere, autoritățile și experții avertizează că echilibrul dintre profit și protecția consumatorilor va deveni tot mai dificil de menținut.
Urmărește România Liberă pe Google News, Linkedin, Twitter, Facebook și Youtube
