Reeşalonare, refinanţare sau perioadă de graţie

În ultima vreme, restructurarea creditelor a devenit o practică din ce în ce mai întâlnită în România. Ca urmare a scăderii veniturilor, foarte mulţi români au ajuns în situaţia de a nu mai putea achita ratele lunare. Atunci băncile acceptă, de cele mai multe ori, formula împrumutului. Există trei metode mari şi late. Prima dintre ele şi cea mai utilizată, reeşalonarea creditului, presupune creşterea periodei de acordare şi, implicit diminuarea ratei. Banca este obligată să ofere această posibilitate contra unui comision. Atenţie însă, reeşalonarea presupune creşterea preţului total. O altă variantă este acordarea unei perioade de graţie. De această posibilitate beneficiază doar puţini clienţi şi este o soluţie temporară. De obicei băncile oferă până la şase luni în care clientul plăteşte doar principa­lul (fără dobândă şi comisioane), ceea ce poate scădea rata până la 30% din valoarea iniţială. A treia variantă este refinanţarea, metodă care presupune un cre­dit nou-contractat în condiţii mai avantajoase decât cele iniţiale. Metoda poate fi optimă, mai ales că băncile au fost obligate prin lege să scadă comisioanele de rambursare anticipată la cel mult 1%. Mai mult, pentru creditele de nevoi personale aceste comisioane sunt, de cele mai multe ori, 0%. Metoda este recomandată mai ales celor cu credite pe perioade lungi, care nu mai pot fi reeşalonate.