Băncile din Armenia sunt obligate, începând cu 12 august, să identifice și să blocheze tranzacțiile despre care există suspiciuni că ar putea fi utilizate pentru ocolirea sancțiunilor internaționale impuse Rusiei.
Noile cerințe sunt prevăzute în regulamentul privind standardele minime de control intern pentru bănci, aprobat de Banca Centrală a Armeniei.
Potrivit noilor reguli, instituțiile financiare trebuie să introducă sisteme pentru gestionarea riscurilor asociate eludării sancțiunilor și să identifice, suspende sau respingă tranzacțiile suspecte înainte ca acestea să fie procesate. Verificările nu se limitează la clienți, ci trebuie să vizeze și contrapărțile și celelalte persoane sau entități implicate într-o operațiune financiară.
Vor fi verificate originea banilor și traseul tranzacțiilor
Băncile trebuie să țină cont de mai mulți factori, inclusiv țara în care este inițiată sau efectuată tranzacția, moneda utilizată și originea bunurilor sau serviciilor pentru care sunt transferați banii.
În cazul persoanelor fizice, verificările vor include cetățenia, adresa de domiciliu și rezidența fiscală. Pentru companii, băncile vor analiza țara în care acestea sunt înregistrate și își desfășoară activitatea, precum și entitățile afiliate și beneficiarii reali.
Procesul de verificare trebuie să fie continuu. Băncile sunt obligate să reevalueze un client în termen de o zi lucrătoare de la modificarea listelor de sancțiuni sau de la apariția unor schimbări relevante în informațiile despre acesta. Instituțiile trebuie, de asemenea, să utilizeze sisteme automate pentru identificarea unor eventuale tentative de evitare a sancțiunilor.
Băncile armene care oferă în mod regulat servicii unor instituții financiare din afara țării trebuie să evalueze și riscurile de eludare a sancțiunilor asociate acestor instituții.
Consultantul financiar Natalya Smirnova a explicat că verificările ar putea merge dincolo de simpla căutare a numelui unui client pe listele de sancțiuni. Pot fi analizate sursa capitalului și a veniturilor, structura acționariatului și traseul parcurs de fonduri.
Astfel, existența unor fondatori sau beneficiari sancționați în cadrul unei companii ar putea constitui un motiv pentru refuzarea unei tranzacții, chiar dacă persoana care efectuează operațiunea nu este sancționată individual.
Posibile efecte asupra transferurilor din Rusia
Noile reguli ar putea limita și mai mult accesul cetățenilor ruși la sistemul bancar din Armenia și ar putea afecta unele dintre rutele utilizate pentru transferarea banilor din Rusia către alte țări.
Potrivit canalului financiar OhMySwift, măsurile ar putea avea consecințe inclusiv asupra instituțiilor care folosesc băncile armene pentru transferuri către alte jurisdicții.
Consultantul Natalya Smirnova a avertizat, de asemenea, că noile cerințe de conformitate ar putea afecta brokeri din Emiratele Arabe Unite și din alte state care primesc transferuri din Rusia prin intermediul băncilor armene.
Băncile din Armenia au început încă de la sfârșitul anului trecut să refuze deschiderea unor conturi pentru cetățeni ruși și să respingă anumite tranzacții. În unele cazuri, conturile au fost închise fără explicații detaliate, instituțiile invocând „cerințe interne de conformitate”.
Peste 70.000 de conturi fuseseră deschise de cetățeni ruși la băncile armene până în iulie 2022, potrivit datelor guvernului de la Erevan.
Armenia se apropie de Uniunea Europeană
Înăsprirea regulilor bancare are loc într-un moment în care relațiile dintre Armenia și Rusia continuă să se răcească, în timp ce Erevanul își intensifică apropierea de Uniunea Europeană.
Armenia a început în martie 2025 procesul pentru aderarea la UE. Premierul Nikol Pașinian a declarat ulterior că țara sa nu este aliata Moscovei în războiul din Ucraina și l-a invitat pe președintele ucrainean Volodimir Zelenski la un summit al Comunității Politice Europene.
La rândul său, președintele rus Vladimir Putin a îndemnat Armenia să organizeze un referendum privind aderarea la UE și a afirmat că, în cazul în care Erevanul va părăsi Uniunea Economică Eurasiatică, cele două părți ar trebui să se separe în condiții reciproc avantajoase.
Urmărește România Liberă pe Google News, Linkedin, Twitter, Facebook și Youtube
