» BNR a aprobat pe 15 ianuarie, la solicitarea bancherilor, o relaxare a normelor de creditare pentru stimularea imprumuturilor ipotecare si limitarea efectelor crizei financiare.
» Nu va ganditi la o reducere a costurilor (DAE medie a ajuns si aici la peste 20% pentru imprumuturile in lei) – pentru asta nu ar fi fost nevoie de acceptul BNR –, ci la o crestere a indatorarii permise.
Cum in Romania nu exista institutia falimentului in cazul persoanelor fizice (daca nu mai poti plati rata la banca) si vanzarea casei prin executare silita nu acopera suma imprumutata, banca poate executa si alte bunuri sau poate retine in continuare o parte din venituri pana se acopera integral creditul initial, plus dobanzile si comisioanele aferente. Cu alte cuvinte, daca ai luat un credit de 75.000 euro, ai achizitionat un apartament de 100.000 de euro cu avans propriu de 25%, dar corectiile din piata imobiliara au coborat valoarea casei la jumatate, banca iti poate executa silit proprietatea, vanzand-o la pretul pietei (de fapt, de cele mai multe ori sub acest pret) daca nu mai poti plati ratele. Cum esti dator inca 25.000 euro din creditul accesat, va trebui sa platesti din nou rate pana achiti si diferenta sau ti se va vinde alt bun imobiliar, ti se vor retine din venituri etc.
De ce se zbat bancherii sa creasca gradul de indatorare chiar in aceste momente de corectie a pietei imobiliare, cand Romania se pregateste sa isi reduca sever cresterea economica si ar putea sa merga cu mana intinsa la FMI? Pe de-o parte, pentru ca multe banci au finantat proiecte imobiliare care nu isi mai gasesc cumparatori. Fara sa vanda, antreprenorii n-au cum sa achite ratele asa ca bancherii fac presiuni pentru ca potentialii debitori sa se poata indatora pana peste cap pentru a-si debloca banii. Pe de alta parte, pentru ca un credit ipotecar asigura o sursa de venit pe termen lung, iar majoritatea imprumuturilor din Romania sunt de nevoi personale, luate in plina isterie a electrocasnicelor prin 2003-2005, si care se cam apropie de scadenta.
Sunt insa ieftine creditele ipotecare pe care bancherii si le doresc extinse? Nu sunt deloc ieftine, DAE medie la creditele in euro este de 12%, iar la cele in lei trece de 20%. De ce nu lanseaza bancherii o campanie de ieftinire masiva a imprumuturilor (fie si numai a celor in lei, pentru a elimina riscul valutar) in loc sa ceara o crestere a gradului de indatorare? Scuze, a fost o intrebare retorica!
