Incepand de astazi, tinerii cu varsta pana in 35 de ani trebuie sa aleaga, obligatoriu, un fond de pensii privat (Pilonul II). Cei care nu o vor face de buna voie vor fi distribuiti in baza alegerii facute de un calculator catre una din cele 13 societati de administrare autorizate. La varsta pensionarii, contributorul la fondul privat de pensii va primi o pensie de stat si pensie privata. De mentionat ca angajatul nu va plati nimic in plus, pensia constituindu-se din redirectionarea unei parti din contributiile de asigurari sociale.
Incepand cu luna ianuarie 2008, 2% din contributia de 9,5% destinata pensiei publice se vor varsa pentru administrare catre un fond de pensii administrat privat.
Doua transe de varsta
Pentru pensia privata (Pilonul II) vor contribui obligatoriu persoanele care au un contract de munca si au varsta de pana in 35 de ani (pana la data de 31 decembrie 2007).
Optional, salariatii intre 36 si 45 de ani pot adera la un astfel de fond de pensii administrat privat. Campania de aderare la fondurile de pensii private obligatorii va demara la 17 septembrie si timp de 4 luni, pana pe 17 ianuarie 2008, cei care se incadreaza ca varsta vor putea sa opteze pentru fondul de pensii pe care il doresc.
Introducerea sistemului de pensii private in Romania a avut la baza experienta altor state avansate economic, dar si problema deosebita aparuta in ultimi ani de scadere progresiva a numarului de contribuabili la fondul de pensii de stat. Daca la nivelul anului 1990, existau 10 angajati contribuabili pentru un pensionar, in prezent raportul este de 1 angajat la 1 pensionar si situatia continua sa se deterioreze, fiind o tendita generala manifestata in majoritatea tarilor din Europa, nu numai in Romania. Tot in acest interval, valoarea medie a pensiei de stat a scazut dramatic, la nivelul anului trecut aceasta avand o valoare de 380 lei, suma insuficienta pentru asigurarea unui trai decent pensionarilor.
Pentru pensiile private obligatorii, optiunea se realizeaza prin completarea unui formular (act unic de aderare). Formularul se obtine de la un agent de vanzare al unei companii de administrare autorizate sau al unui broker de pensii. Formularul se completeaza, se semneaza si i se anexeaza obligatoriu o copie dupa actul de identitate. Contributiile de asigurari sociale se vor plati ca si pana in prezent, urmand ca virarea procentului de 2% catre fondurile private sa se faca in functie de optiunea fiecarui angajat. Pensia poate fi lasata urmasilor.
Cate pensii putem avea?
Sistemul de pensii din Romania va fi compus din 3 tronsoane.
Pilonul I este constituit din pensiile de stat. Acestea sunt pensiile pe care le vor obtine persoanele care lucreaza si isi platesc contributiile sociale (CAS).
Pilonul II – Pensiile private obligatorii. Participarea la un fond de pensii administrate privat este obligatorie pentru tinerii sub 35 de ani si optionala pentru cei aflati intre 36 si 45 de ani (acestia din urma avand o singura sansa de a participa la aceasta pensie privata inscriindu-se in perioada 17 septembrie 2007 – 16 ianuarie 2008).
Acest tip de pensie va permite redirectionarea din contributiile de asigurari sociale a 2% din salariul brut intr-un fond de pensii private. Ulterior acest procent va creste cu 0,5% pe an pana la 6% in 2015.
Angajatul nu plateste nimic in plus, pentru a avea pe viitor o pensie mai mare decat ar putea statul sa isi permita sa ii dea. Tot ceea ce trebuie sa faca este sa aleaga fondul de pensii private la care va contribui angajatorul.
Pilonul III – Pensiile private facultative. O astfel de pensie este o optiune (nu are caracter obligatoriu) pentru cei care prefera sa-si completeze pensia de stat si cea privata obligatorie. Acest sistem este in vigoare de la 1 mai 2007 si va fi finantat din contributiile suplimentare, fiind permis persoanelor de pana la 52,5 ani. O persoana poate contribui la acest sistem cu cel mult 15% din venitul brut si poate beneficia de pensie cand implineste 60 de ani. In momentul cotizarii la acest tip de pensie se beneficiaza de deductibilitate fiscala.
Plasamentele
"Fondurile de pensii private obligatorii (pe Pilonul II) vor avea un randament mediu anual de opt la suta, pe o structura de investitii prudenta", a estimat Mihai seitan, consultant in domeniu, fost presedinte al Casei Nationale de Pensii si alte Drepturi de Asigurari Sociale. O structura de plasamente prudenta, de tipul 70 la suta in obligatiuni, 15 la suta in actiuni si 15 la suta in depozite bancare, ar asigura un astfel de randament", apreciaza seitan. Fondurile de pensii private vor fi jucatori importanti la Bursa de Valori Bucuresti in 3-5 ani, a declarat directorul general al BVB, Stere Farmache. El a apreciat ca dezvoltarea pietei de capital romanesti si a fondurilor de pensii vor merge impreuna si, pe masura ce fondurile de pensii vor acumula active pe care le vor putea plasa, in limitele impuse de lege, la bursa, si oferta BVB se va imbunatati si diversifica ca numar de emitenti si instrumente financiare.
Un fond de pensii nu poate da faliment, exista un fond de garantare, participantilor li se garanteaza cel putin suma contributiilor minus comisioanele legale. Activele fondului sunt separate de activele administratorului, exista o supraveghere zilnica de catre autoritati; in plus, existenta depozitarului si a auditorului independent, crearea obligatorie a unor provizioane, calculul periodic al ratei de rentabilitate, obligatia administratorilor de a informa anual sau la cerere, in scris, participantii despre activul personal elimina practic riscul falimentului.
DiferenTe la pensie
Reprezentantii CNS "Cartel ALFA" au solicitat amanarea termenului de demarare a Pilonului II de pensii obligatorii private, motivand ca mai exista in lege unele neclaritati sau dezavantaje pentru viitorii pensionari. "Nu a fost eliminata discriminarea intre sexe. Adica nu s-a stabilit o contributie la Pilonul II din partea statului, pe perioada concediilor maternale sau de crestere a copiilor, asftel incat la pensionare pentru aceleasi conditii sa nu existe diferente intre pensiile femeilor si cele ale barbatilor, in ciuda unui procent egal de contributie", a precizat presedintele "Cartel ALFA", Bogdan Hossu. In plus, sindicalistii atentioneaza ca in lege fondul de garantare nu garanteaza valoarea efectiva depusa corectata cu inflatia.
Administrarea
In prezent, 14 companii de administrare (ING, Allianz-Tiriac, Aviva, Omniasig, Interamerican, Prima Pensie, AIG, BT Aegon, Generali, OTP, BRD, BCR, Bancpost si KD) si 13 fonduri sunt pregatite pentru startul la fondurile de pensii private obligatorii. Pentru anul 2008 este estimat un numar de 2,67 milioane de persoane participante in sistem, iar in 2012 – 3,55 milioane de persoane.
Valoarea contributiilor va insuma 710 milioane de lei in 2008 (0,17 la suta din PIB), 7,9 miliarde de lei in perioada 2008-2012 (2,5 miliarde de euro), iar valoarea capitalizata a activelor va ajunge in 2020 la 75 de miliarde de lei .
