CEC Bank a comunicat la sfârşitul săptămânii trecute că majorează la 30% avansul pentru creditele ipotecare în valoare de cel mult 250.000 euro în echivalent lei, destinate persoanelor fizice, începând cu data de 9 mai. „În cazul creditelor pentru cumpărarea şi construirea de imobile în valoare de cel mult 250.000 euro în echivalent lei, inclusiv, valoarea aportului propriu al clientului devine 30%, atât pentru creditele în lei, cât şi pentru cele în valută. Acestea din urmă se vor acorda numai clienţilor care obţin venituri în valuta creditului”, se arată într-un comunicat al băncii. Pe de altă parte, atât în cazul creditelor pentru cumpărare şi construire de imobile, cât şi în cazul creditelor de nevoi personale şi de refinanţare credite garantate cu ipotecă imobiliară, marja de dobândă aplicabilă va creşte cu un punct procentual în cazul creditelor în lei, respectiv două puncte procentual în cazul creditelor în valută. La începutul săptămânii trecute, alte două bănci au anunţat mărirea avansului la creditele ipotecare. Este vorba despre BRD şi Alpha Bank. BRD Groupe Societe Generale a introdus oferta diferenţiată, pentru creditele în valoare de până la 250.000 de euro avansul fiind de 35%, iar pentru împrumuturile peste acest plafon avansul este de 15%. Alpha Bank a publicat noile condiţii pentru împrumuturile pentru locuinţe, cu avans de 30% pentru creditele în lei şi de 40% pentru cele în euro, indiferent de suma împrumutată. Însă, prima instituţie bancară care a decis să mărească avansul este Raiffeisen Bank. Conducerea băncii a anunţat încă din perioada dezbaterilor pe marginea Legii dării în plată că va creşte avansul la 35% pentru împrumuturile în lei şi la 40% la euro. Ulterior, Bancpost, Garanti Bank şi Intesa Sanpaolo Bank au făcut publice noile condiţii de creditare ipotecară. Astfel, Bancpost percepe un avans de 33% pentru împrumuturile ipotecare în lei şi 43% pentru cele în valută, Garanti Bank are avans de 40% la euro, dar l-a menţinut la 15% pentru lei, iar Intesa Sanpaolo Bank a majorat avansul pentru creditele ipotecare în lei de la 15% la 25%. Reamintim faptul că, Legea dării în plată urmează să intre în vigoare pe 13 mai a.c. Iar modelul românesc pare să-i inspire şi pe polonezi. Guvernul de la Varşovia a anunţat că analizează posibilitatea renunţării la planurile anterioare care vizau obligarea băncilor să convertească în zloţi creditele în franci elveţieni, în favoarea unor legi care ar permite debitorilor să recupereze o parte din costurile cu aceste credite sau pur şi simplu să renunţe la case în favoarea băncilor.
Şi totuşi băncile trăiesc din creditare
„Principala sursă de venit a băncilor este acordarea de credite, dar pe de altă parte nu pot acorda împrumuturi care implică riscuri foarte mari fiindcă altfel pierd bani. Iar aşa cum s-a modificat legislaţia riscurile legate de creditele ipotecare au crescut foarte mult. Aceste riscuri trebuiesc compensate de nişte condiţii de creditare mai drastice. Băncile sunt conştiente că se vor reduce numărul de credite pe care le vor acorda, dar nu îşi pot permite să suporte pierderi. Nu există un studiu în ceea ce priveşte volumul cu care se va diminua creditarea şi este greu de estimat câte persoane vor apela la această lege. Dacă numărul celor care vor da în plată este scăzut, atunci încet, încet, băncile vor ajunge la concluzia că pericolul nu este prea mare. În caz contrar, băncile vor fi obligate să-şi revizuiască complet ofertele”, a precizat, pentru România liberă, analistul financiar Aurelian Dochia. Acesta spune că primele efecte ale noilor condiţii de creditare va fi scăderea numărului celor care vor putea să se împrumute pentru noi locuinţe. „Este vorba în special de familii tinere fiindcă cei în vârstă sunt deja prorietari. Pe termen scurt se va diminua şi numărul de tranzacţii pe piaţa imobiliară. În următoarele şase luni va fi o perioadă de tatonare în care băncile vor încerca să determine noile condiţii de finanţare. E posibil ca avansul să fie redus sau, dimpotrivă, condiţiile să se înăsprească. Evident că asta înseamnă şi o scădere a volumului de activitate pentru bănci”, arată Dochia. Analistul susţine că, deşi Programul Prima Casă a fost deocamdată exceptat de la legea dării în plată şi nu este afectat de majorarea avansului, este posibil ca băncile să fie mai prudente şi în cazul împrumuturilor garantate de stat fiindcă „peste un an Parlamentul poate să decidă că şi aceste contracte sunt supuse legii dării în plată”.
