» In medie, va costa intre 2-5% sa inapoiati mai devreme creditele in lei acordate de banci.
» Mare atentie in cazurile in care sunt impuse valori minime pentru sumele rambursate anticipat!
Unii bancheri incearca sa isi justifice timid comisioanele de rambursare anticipata prin problemele pe care le creati bancii aducand banii mai devreme; justificarea bancilor e ca inapoierea banilor inainte de termen le peste cap graficul de incasari si plati. De fapt, e vorba de un comision care are rolul de a descuraja refinantarile si de a conserva profitul bancii. Cum multi dintre cei care s-au imprumutat in trecut platesc dobanzi mai mari decat in cazul ultimelor oferte promotionale, rambursarea anticipata taie o felie din profitul estimat de bancheri, banii proaspat returnati urmand sa fie plasati altui debitor la dobanzi mai reduse.
Exista insa si cazuri in care bancile nu isi taxeaza suplimentar debitorii constiinciosi sau aplica un comision modic de rambursare anticipata. In cazul unui imprumut in lei (10.000), pe 5 ani, Banca Carpatica nu percepe comision de rambursare anticipata, iar Volksbank ia doar un comision de 1% din suma rambursata. Gestul Bancii Carpatica este cu atat mai atractiv cu cat imprumutul acordat de aceasta pentru suma si scadenta analizate se afla in topul celor mai ieftine finantari (locul 3, DAE 15,1%), Volksbank fiind insa o banca destul de scumpa pentru acest tip de finantare (DAE 23%).
In medie, comisioanele de rambursare sunt cuprinse intre 2-5% din suma returnata. Comisioane de 2% intalnim la Italo-Romena (minimum 25 euro), ATE Bank, Bank of Cyprus, Garanti, CR Firenze, iar la Piraeus 2,5%. Banca Italo-Romena percepe, de altfel, o DAE de 13,4%, cea mai mica din piata la acest tip de imprumut, iar ATE Bank are o dobanda anuala efectiva de 14%.
Banci cu un comision de 3% la plata anticipata sunt Transilvania, ING, BRD, Millenium, BCR (in primii 3 ani, 2% ulterior), iar CEC-ul are un comision de 3,5%. Printre cele mai scumpe rambursari anticipate gasim la Unicredit tiriac, Libra si Alpha Bank (4%), Raiffeisen Bank (4,5%), GE Money (4,9%), RIB si Credit Europe Bank (5%). Mare atentie la sumele rambursate in cazul Unicredit Tiriac si Libra, cele doua banci impunand valori minime pentru acest comision (150 euro la Unicredit si 100 euro la Libra). In cazul imprumutului luat in calcul de noi, 4% reprezinta 400 lei, deci putin peste 100 euro, astfel incat, procentual, comisionul de rambursare anticipata e chiar mai mare daca valoarea sa minima impusa reprezinta echivalentul a 150 euro. Exista un caz in care comisionul respectiv urca la 10% (Citi Financial-DAE 44%), dar respectiva oferta este una marginala, rivalizand, prin costurile usturatoare pentru potentialii debitori, cu cea a Provident Financial.
