O DAE aparent atractiva, accesul la sume mai mari, chiar si pentru imprumuturile de nevoi personale, sunt ingredientele unei "facilitati" ce a dus in SUA la multe executari silite.
Pe scurt, e vorba despre creditele cu dobanzi promotionale, sub media pietei si deci cu rate mai mici pe perioade scurte, de la cateva luni (creditele de consum) la 1-3 ani (imprumuturile ipotecare). Banca isi promoveaza agresiv fie dobanda redusa, fie ratele aparent mici, fara sa sufle un cuvant prin spoturi de nivelul unde ar putea ajunge DAE, dupa perioada de miere dintre creditor si debitor. De multe ori clientii intuiesc faptul ca vor avea de facut fata unei presiuni mai mari la rambursare in scurt timp, dar acepta riscul pentru ca in acest fel pot obtine sume mai mari de la banci, DAE si gradul maxim de indatorare permis (60-70% din veniturile solicitantului) calculandu-se in functie de dobanda introductorie si de primele rate. Daca ne uitam pe un top al creditelor imobiliare in euro (am luat in considerare un imprumut de 80.000 euro, pe 20 de ani), observam ca cele mai atractive oferte vin din partea bancilor care au dobanzi fixe, pentru un an. Este vorba de Banca Romaneasca (dobanda de 5,9%, rata de 568 euro, DAE 8,75%) si de Bank of Cyprus (dobanda 6,55, rata 596 euro, DAE 8,85%).
Banc-post are chiar o dobanda fixa pentru… 6 luni – atentie, e vorba de un credit cu scadenta la 20 de ani! –, rata fiind in acest caz de 545 euro, iar dobanda de 5,4%. Aceasta strategie incepe sa isi faca loc si in ofertele pentru imprumuturi de nevoi personale. Credit Europe Bank propune, de pilda, o dobanda fixa de 10,5% pentru un an, printre cele mai bune din piata in cazul unui imprumut in lei (20.000 lei) cu scadenta la cinci ani, in timp ce Banca Transilvania mentine dobanda fixa numai 6 luni. Cum intuiti deja, riscul unor astfel de imprumuturi impinse pana la limita maxima a gradului de indatorare este ca inflatia si cheltuielile neprevazute sa va aduca in situatia de a nu mai putea plati la timp, cea mai proasta solutie fiind apelarea la alte imprumuturi pentru achitarea ratelor aferente primului credit.
