Pe lista băncilor din zona euro care au operaţiuni în România şi au picat testele de stres se regăsesc National Bank of Greece (NBG), Eurobank, Piraeus Bank, Volksbanken, Veneto Banca, Banco Comercial Portugues – BCP şi Bank Of Cyprus.
Testul de stres derulat de Banca Centrală Europeană a luat în considerare evoluţia capitalului de rang 1 în condiţiile mai multor scenarii de evoluţie a economiei.
În scenariul de bază (practic, proiecţia economică a CE), capitalul trebuie să rămână la cel puţin 8% în trei ani, iar în cel advers la cel puţin 5,5%. Eventualul deficit de capital trebuie acoperit în următoarele nouă luni.
Printre cele 25 de bănci care ar cădea cu capitalul sub limita admisă se numără şi bănci care au activitate în România prin intermediul unei subsidiare sau filiale, notează economica.net.
Eurobank (Grecia), părintele Bancpost, are un necesar de capital de 1,76 miliarde euro;
National Bank of Greece (Grecia), părintele Banca Românească, are nevoie de 930 de milioane de euro – NBG vrea să vândă operaţiunea din România;
Oesterreichischer Volksbanken-Verbund (Austria), deţinută în parte de statul austriac, şi care controlează Volksbank România, prin mai multe SPV-uri, are un necesar de capital de 860 de milioane de euro – Volksbank România este de vânzare;
Piraeus Bank (Grecia), care deţine banca cu acelaşi nume din România, avea un necesar de capital de 660 de milioane de euro, dar această sumă ar urma să fie compensată prin planul de restructurare propus.
De asemenea, Bank of Cyprus (Cipru), care deţine o filială în România, a picat testul de stres. Bank of Cyprus şi-a lichidat o parte din portofoliul din România, după ce banca-mamă a aplicat un haircut pentru depozitele mai mari de 100.000 de euro, iar activitatea din România a fost suspendată pentru o vreme. Active şi pasive ale băncii au fost preluate de Marfin Bank, subsidiară a Laiki Bank Grecia.
Veneto Banca (Italia) are un necesar de capital de 710 milioane de euro – sumă care a fost deja strânsă. Veneto Banca are afaceri sub acest nume în România din aprilie, când a fuzionat prin absorbţie cu Banca Italo-Romena.
Banco Comercial Portugues (Portugalia) are nevoie de 1,15 miliarde de euro. BCP a vândut în acest an Millennium Bank România către OTP Bank.
Subsidiarele băncilor străine din România sunt persoane juridice române şi sunt reglementate direct de către BNR, care a impus acţionarilor un prag mai mare al capitalului faţă de limita legală inferioară. Toate băncile din România menţionate mai sus au trecut prin majorări de capital în ultimii ani.
Reacţia Volksbank
“Volksbank România are o structură a acţionariatului diversificată şi solidă, respectiv VBAG – 51%, BPCE – 24,5%, DZ Bank – 16,36% şi WGZ Bank – 8,14%. Volksbank România are o bază de capital foarte puternică şi se bucură de sprijinul deplin al tuturor acţionarilor, precum şi de încrederea acestora în ceea ce priveşte strategia de business a băncii pe termen mediu şi lung.
În urma restructurării cu succes a băncii, s-au realizat progrese importante în ceea ce priveşte eficientizarea proceselor, precum şi vânzarea unui portofoliu de credite neperformante în valoare de 495 milioane.
Susţinerea acţionarilor este evidenţiată şi de multiplele injecţii de capital, ce subliniază puterea şi flexibilitatea filialei locale, ce dispune de o poziţie solidă în ceea ce priveşte capitalul şi lichiditatea.
O majorare suplimentară de capital în valoare de 321 milioane de euro a fost aprobată pentru banca locală şi va intra în vigoare începând cu această lună (respectiv octombrie 2014).
Prin urmare, Volksbank România rămâne o bancă puternic capitalizată, cu o rată de solvabilitate de 17,8% (la sfârşitul lunii septembrie 2014), ce depăşeşte cerinţele minime impuse de reglementările locale (10%) şi care dispune de toate resursele necesare pentru a avea succes în strategia sa de dezvoltare”, se arată într-un răspuns al băncii.
Reacţia National Bank of Greece, acţionarul Banca Românească
Publicăm mai jos poziţia NBG faţă de rezultatele testului de stres.
„Testul de stres efectuat pe un bilanț dinamic a luat în considerare Planurile de Restructurare ale NBG aferente intervalului 2014-2018 și agreate de Comisia Europeană la data de 13 iulie 2014, cu aplicarea aceleiași metodologii stricte regăsite în cazul testului de stres efectuat pe o situație statică. Testul de stres efectuat folosind ipoteza unui bilanț contabil dinamic a indicat o rată a capitalizării (capital de bază de nivel 1/CET 1 ratio) de 8,9% și un surplus de capital de 2 miliarde de euro, cu 340 de puncte de bază peste pragul minim de 5,5%.
Testul de stres efectuat pe un bilanț static ce ia în considerare anul 2013 – o perioadă plină de provocări pentru Grupul National Bank of Greece – a indicat un deficit de capital în valoare de 0,9 miliarde de euro, incluzând majorarea de capital realizată în luna mai 2014. Cu toate acestea, deficitul a fost acoperit cu ajutorul acțiunilor de profitabilitate și de capital deja finalizate, aferente primelor 6 luni ale anului 2014.
În conformitate cu ghidurile Băncii Centrale Europene[1], NBG va transmite scenariul bilanțului contabil dinamic sub forma unui plan de capitalizare, rezultând astfel un surplus de capital de 2 miliarde de euro, încât nu va mai fi nevoie de nici o altă acțiune de capitalizare.
Toate valorile menționate anterior nu iau în calcul capitalul suplimentar stabilit prin cadrul de reglementare, datorat votării legii amânării impozitului din 16 octombrie 2014, în valoare de 0,7-1,2 miliarde de euro (110-120 puncte de bază).
În continuare, Grupul National Bank of Greece se va concentra pe implementarea Planului de Restructurare, finanțarea economiei grecești în vederea redresării acesteia și sprijinirea clienților săi în regiune. O prezentare a indicatorilor-cheie ai testului de stres este disponibilă aici: https://www.nbg.gr/en/the-group/investor-relations/financial-information/presentations. Rezultatul complet al evaluării poate fi accesat la adresa: https://www.ecb.europa.eu/ssm/assessment/html/index.en.html, iar șabloanele NBG pot fi regăsite la același link, secțiunea «Greece».
[1] Deoarece planul de restructurare nu a fost agreat până la data de 31 decembrie 2013, a fost luat în considerare scenariul pentru bilanțul contabil dinamic. În conformitate cu indicațiile Băncii Centrale Europene, NBG va transmite către Mecanismul Singular de Supraveghere un plan de capitalizare pentru atenuarea deficitului de mai sus care rezultă din aplicarea scenariului pentru bilanțul contabil static. Metodologia BCE permite utilizarea rezultatelor scenariului bilanțului contabil dinamic sub forma unui factor de atenuare.”
Şeful ARB: „Am învăţat o lecţie dură“
„Am învăţat o lecţie dură în timp de criză. Ceea ce este dureros în acest moment este că de la bănci se aşteaptă două lucruri: să nu mai aibă neperformanţă şi în acelaşi timp să dea credite, în condiţiile în care acum se află în insolvenţă una din şapte firme, iar în anii trecuţi vorbeam de una din 30. În prezent doar 2% din companii reuşesc să iasă din insolvenţă“, a spus Dănescu, într-o conferinţă referitoare la inovaţiile anului 2014 în banking.
Preşedintele executiv al ARB a arătat că în prezent nivelul insolvenţei a ajuns la 25 miliarde euro. „E mult, e puţin? Cred că este foarte mult. Se pune întrebarea dacă băncile fac bine că îşi asumă riscuri mari sau fac rău creditând, într-o economie care are nevoie de credite mai mult ca oricând“, a subliniat Dănescu.
Acesta a reamintit că în România activele bancare reprezintă 60% din PIB, faţă de 360% active bancare la nivel european. Banca Central Europeană a informat, la 26 octombrie, că 25 de bănci din zona euro nu au trecut testele de stres. Eşecurile sunt concentrate în rândul băncilor italiene, cu nouă instituţii care nu au trecut testele, precum şi în rândul băncilor greceşti şi cipriote, cu câte trei instituţii din fiecare ţară. Urmează câte două bănci din Belgia şi Slovenia, continuând cu câte o bancă din Franţa, Germania, Austria (Volksbanken), Irlanda şi Portugalia.
