Creditele acordate persoanelor care desfasoara profesiuni liberale au aparut relativ tarziu pe piata romaneasca, dar ele au castigat rapid teren, o data cu punerea la punct a legislatiei muncii in acest dome-niu. La ora actuala, practic nu mai exista nici o restrictie pentru creditarea persoanelor din categoria profesiunilor liberale sau a persoanelor autorizate. In lipsa cartilor de munca, bancile s-au orientat rapid si au stabilit alte tipuri de garantii pentru obtinerea imprumuturilor.
De la creditul cu buletinul la creditul fara carti de munca
Inceperea unei afaceri in domeniul medicinei private, deschiderea unui cabinet de avocatura, notariat sau de contabilitate etc. nu este un lucru usor. Cumpararea sau inchirierea unui sediu, achizitionarea aparaturii sau dotarea cu birotica s-au dovedit pentru multi lucruri imposibil de realizat in absenta unui credit bancar. La ora actuala, practic toate bancile importante detin in portofoliul lor oferte de creditare pentru persoanele care incep asemenea afaceri. Pentru ca multi dintre acestia isi desfasoara activitatea independent si nu in cadrul unei firme, absenta cartilor de munca a fost inlocuita cu alte tipuri de garantii, cum ar fi declaratia de venit global, contrac-tele de venit din colaborari sau comisioane etc. Avand in vedere insa ca veniturile realizate de aceste persoane nu sunt, in general, constante, analiza facuta de banci inainte de acordarea creditelor ia in calcul o perioada mai lunga de timp, astfel incat determinarea capacitatii de plata a solicitantului sa fie cat mai aproape de realitate. La aceasta, in functie de banca, se mai adauga solicitari specifice fiecarei meserii. De exemplu, avocatii trebuie sa prezinte si o confirmare de la barou privin plata taxelor si impozitelor, iar notarii de la Camera Notarilor Publici. Nici agentii de asigurari nu au fost uitati, ei trebuind sa prezinte bancii o adeverinta de venit din partea com-paniei de asigurari cu care au contract.
Personalizarea creditelor prin facilitati
Daca in general dobanzile percepute de banci la aceste credite acordate sunt cam la fel, ele tinand cont de inflatie si de costurile impuse de BNR, singura optiune pentru particularizarea ofertelor ramane pachetul de facilitati oferite. Pentru atragerea unui numar cat mai mare de clienti din randul acestei categorii socio-profesionale, bancile si-au elaborat adevarate strategii complexe, care includ pachete de credite, bonusuri pentru clientii care au depozite constituite si, chiar creditarea in proportie de pana la 100% a afacerii propuse de solicitant. Strategii care s-au dovedit castigatoare, dovada fiind numarul tot mai mare de clienti inregistrat de banci pe acest segment.
Oferta bancilor
Ca urmare a rezultatelor bune si a experientei dobandite in sectorul medical, unde acum ofera patru tipuri de credite, Libra Bank si-a diversificat oferta pentru segmentul profesiunilor liberale, incluzand in portofoliul sau produse concepute pentru sectoarele juridic (credite concepute special pentru juristi si depozitele Justitia, cu bonusuri la dobanzi), farmaceutic (creditul rapid Libra PHARMA) si pentru veterinari. Ultima categorie inclusa in portofoliul bancii este cea a contabililor, care au la dispozitie acum creditele dedicate si depozitele Conta Plus. Pentru acest gen de depozite, banca ofera in prezent o dobanda de pana la 8,75% pe an, la cele in lei, de 5% pentru cele in euro si de 5,25% pe an la cele in dolari. Daca se opteaza, spre exemplu, pentru BCR, aici oferta se traduce prin creditele Investa Extra/Super, Flux extra si Productiv extra. Ele se acorda atat in lei, cat si in valuta si acopera prac-tic toata gama de necesitati, mergand de la cumpararea si modernizarea birourilor si pana la cumpararea materiilor prime necesare activitatii curente. Ca o facilitate in plus, pentru clientii sai, BCR ofera posibilitatea refinantarii creditelor angajate la alte banci, inclusiv suplimentarea acestora. Daca aveti meserii oarecum mai neobisnuite, cum ar fi evaluator, practician in reorganizare si lichidare, auditor financiar sau ziarist independent, si doriti un credit, nu strica sa faceti un drum pana la BRD. Acolo aveti la dispozitie, spre exemplu, Creditul Expert. In cazul firmelor care desfasoara activitati liberale, pentru obtinerea unui credit de acest tip BRD solicita reprezentantilor legali ai acestora semnarea unui bilet la ordin in alb.
