Algoritm pentru calculul pierderilor: scăderea valorii proprietăţii plus ratele aferente creditului minus chiria echivalentă pentru o proprietate similară. Rezultat: 7.000 euro pierduţi la un credit de 60.000 euro (12%).
Să presupunem că la începutul verii lui 2009 (iunie) aţi devenit posesorul unui apartament în Bucureşti prin programul „Prima Casă”. Nu v-ati permis decât 2 camere şi nu într-un cartier de fiţe, dar aţi luat într-un bloc ceva mai nou, să zicem construit după 1977. Potrivit blogului Index Imobiliar, ce monitorizează lună de lună preţurile cerute de proprietari pe portalul anunţul.ro, preţul mediu pentru 2 camere era în acel moment de 68.000 euro, iar preţul median de 61.000 euro (preţul mediu se obţine împărţind suma preţurilor solicitate la numărul ofertelor, iar preţul median este valoarea situată exact la mijlocul axei dacă am aranja ofertele în sens crescător – jumătate vor fi peste preţul median, cealaltă jumătate sub).
Cum amatorii de credite „Prima Casă” nu fac parte din segmentul foarte înstărit al populaţiei, vom opera cu preţul median. În prezent, acesta este pentru apartamentele de 2 camere din Bucureşti de 51.000 euro (53.000 euro preţul mediu). Din scăderea preţurilor în mai bine de trei ani aţi pierdut deci 10.000 euro, adică 16,3%. În acest timp, aţi plătit însă şi rate la bancă. Potrivit Conso.ro, pentru un credit în valoare de 60.000 euro prin programul „Prima Casă”, pe 30 de ani, rata pleacă de la 300 euro în prezent. Era ceva mai scump în momentul demarării programului, indicele Euribor faţă de care se calculează dobânda a mai scăzut între timp. Să mergem totuşi pe o rată de 300 euro, ceea ce ne duce la o sumă totală (39 luni) de 10.800 euro.
Să presupunem că în acest interval aţi fi stat în chirie. Potrivit aceluiaşi blog, chiria mediană pentru 2 camere a scăzut din iunie 2009 până în prezent de la 390 la 305 euro. Să considerăm o chirie medie de 350 euro, ceea ce urcă factura închirierii pentru 39 luni la 13.650 euro. Acum e momentul să tragem linie. Cine a luat un împrumut „Prima Casă” la demararea programului a pierdut 7.150 euro (10.000+ 10.800 -13.650), adică 12% din valoarea proprietăţii. Concluzia? Cei care s-au grăbit să intre în program sunt în pierdere, dezvoltatorii şi proprietarii care au vândut deja, în câştig (dilatarea cererii solvabile a încetinit scăderea preţurilor; în lipsa programului, preţurile ar fi ajuns mai repede la nivelul actual). Să nu uităm băncile care au primit pe tavă clienţi pentru care nu trebuiau să-şi asume riscuri (le-a prelat statul prin Fondul de Garantare). Ce se mai întâmplă în prezent cu „Prima Casă”? Potenţialii clienţi pot accesa încă aproximativ 25% din totalul plafonului alocat pentru 2012, iar pentru băncile care şi-au epuizat cota pentru „Prima casă 4″ (4 bănci sunt în această situaţie) plafonul garanţiilor a fost suplimentat cu 200 de milioane de euro.
