În viață, uneori, pot să apară situații în care să avem nevoie urgentă de bani, fie vrem să facem o achiziție, fie a intervenit o problemă, am rămas fără bani până la următorul salariu etc.
De cele mai multe ori, aceste urgențe pot să apară fără să le anticipăm și ar putea fi rezolvate cu sume relativ mici de bani.
În aceste situații, putem apela la prieteni, familie, sau să accesăm un împrumut. Dar, de cele mai multe ori fie nu vrem să apelăm la prieteni sau procesul de accesare a unui credit durează prea mult.
Dar, cum ar fi să aplici pentru un credit odată, dar să ai bani oricând ai nevoie? Ei bine, cam așa funcționează un card de credit.
În cele ce urmează vom explica ce este un card de credit, cum funcționează și cum să-l utilizezi corect.
Ce este un card de credit?
Un card de credit este un instrument financiar emis de o instituție financiară, cum ar fi o bancă sau un IFN, care permite titularului să împrumute bani pentru a face plăți către comercianți sau să retragă numerar de la bancomate. Cardurile de credit sunt utilizate în principal pentru cumpărături și tranzacții, iar titularul se angajează să ramburseze sumele împrumutate într-un anumit interval de timp.
Iată câteva caracteristici și avantaje comune ale cardurilor de credit:
Linia de credit: Cardurile de credit oferă o linie de credit preaprobată, care este suma maximă pe care titularul o poate împrumuta de la emitentul cardului. Aceasta este o formă de împrumut pe termen scurt și flexibil.
Plăți la comercianți: Titularul poate utiliza cardul de credit pentru a efectua plăți la comercianți prin intermediul terminalelor de plată, a magazinelor online sau a altor metode de plată acceptate. Aceste plăți sunt ulterior rambursate de către titular.
Retrageri de numerar: Cardurile de credit permit, de asemenea, titularilor să retragă numerar de la bancomate. Este important să se ia în considerare că aceste retrageri de numerar sunt supuse de obicei unor dobânzi și taxe suplimentare.
Dobândă și taxe: Atunci când un titular de card de credit nu rambursează suma împrumutată înainte de termenul scadent, se aplică dobânzi. De asemenea, pot exista și alte taxe asociate cardului de credit, cum ar fi taxe anuale, taxe de tranzacție internațională sau alte costuri.
Raportare și construirea istoricului de credit: Utilizarea unui card de credit și rambursarea promptă a sumelor împrumutate pot ajuta la construirea unui istoric de credit pozitiv, ceea ce poate fi util pentru obținerea de împrumuturi mai mari în viitor sau pentru obținerea unor rate de dobândă mai favorabile.
Este important de menționat că, cardurile de credit trebuie utilizate cu responsabilitate, iar titularii trebuie să se asigure că își rambursează sumele împrumutate în termen și evită acumularea datoriilor excesive.
Cum funcționează un card de credit?
Ca să răspundem la această întrebare, vom lua ca exemplu cardul de credit AXI Card.
AXI Card este un card de credit cu sigla MasterCard, emis de catre Easy Payment Services Ltd – instituție financiara autorizată să desfășoare activitate și pe teritoriul României.
Limita de credit la AXI Card este de 3.500 RON. Acesta poate fi folosit pentru cumpărături online, pentru plata la comercianți, retrageri de numerar etc.
AXI Card nu percepe comisioane pentru emitere sau administrare, pentru retrageri de numerar etc. De asemenea, dacă nu utilizezi cardul, ai costuri 0. Cu alte cuvinte, ai un card de credit cu limita maximă de 3.500 lei, pe care poți să nu îi accesezi dacă nu ai nevoie, iar dacă folosești o parte din bani, vei plăti dobândă doar pentru sumele pe care le-ai folosit.
Dobânda este de 0,19% pe zi. Cardul este emis pentru o perioadă de 5 ani, astfel, oricând ai nevoie de bani, o să știi că ai la îndemână această linie de credit. AXI Card poate fi emis și pentru persoanele cu istoric negativ de credit, în urma unei analize individuale a fiecărui client.
Cum pot să îmi fac un card de credit?
O să îți arătăm care sunt pașii concreți pentru a-ți face un card de credit, și vom continua cu exemplul AXI Card.
Trebuie să știi că pentru AXI Card poți aplica fie online, la telefon sau pe chat-ul din site-ul AXI Card. Un reprezentant AXI Card analizează cererea ta și îții trimite aprobarea prin telefon. Cardul va fi apoi livrat la adresa solicitată de către tine. Astfel, o să ai un card cu o linie de credit de pana la 3.500 lei, pentru care plătești doar atunci când îl folosești.
Plata creditului se poate face prin oricare din următoarele modalități:
În orice agenție sau automat BCR
Online pe website-ul AXI Finance
Prin transfer bancar
Perioada de plata a oricăror sume utilizate din limita de credit este perioada 1 – 5 a lunii următoare datei utilizării.
La ce să fii atent când accesezi un card de credit?
Deși un card de credit poate fi de mare ajutor, folosit necorespunzător acesta îți poate da bătăi de cap. Iată câteva sfaturi de la consultantul financiar Ion Soltinschi la care să fii atent atunci când vrei să accesezi un card de credit.
Parcurge cu atenție contractul de împrumut.
Acordă atenție mărită condițiilor și costurilor mentionate în contract.
Verifică graficul de rambursare, astfel încât să nu depășești data scadenței.
Informeaza-te întotdeauna cu privire la penalitățile aplicate în situația întârzierii plății.
Nu împrumuta mai mult de 25-30% din venitul tău lunar.
Achită lunar întreaga suma utilizată (plus dobânda aferentă).
Evită să ajungi în situația în care firma creditoare va aplica penalități.
