» Suma rambursata in 20 de ani pentru achizitia prin credit ipotecar a unui apartament modest in blocurile vechi duce valoarea acestuia la 3.500-5.000 euro/mp.
» Dincolo de stresul pe care il presupune un asemenea imprumut pe termen lung, se ignora riscurile legate de starea si valoarea proprietatii la scadenta.
Am pornit de la o valoare medie pentru cartierele semicentrale ale Bucurestiului de 100.000 euro pentru un apartament de 2 camere. Am presupus ca solicitantul dispune de un avans de 30.000 euro (desi bancile accepta acum si avansuri mai mici, de 15% sau chiar 0%) si ca bate la usa bancilor pentru o finantare de 70.000 euro, pe 20 de ani, garantata cu ipoteca. Cea mai mica DAE din piata o regasim la ABN AMRO si OTP Bank (8,35%, respectiv 8,5%), ceea ce face ca suma rambursata la scadenta sa fie de aproximativ 140.000 euro, dublul sumei imprumutate initial. Daca luam in calcul si alte oferte, observam cum suma de rambursat creste, potrivit calculelor www.conso.ro, pana la 180.000 euro (Emporiki Bank-DAE 12,7%) sau chiar 219.000 euro (RIB-DAE 16%). Daca in acest moment pretul pe metru patrat reprezinta aproape triplul valorii de reconstructie (2.000 euro fata de 700 euro cat vi s-ar cere pe mp daca ati dispune de un mic teren pe care sa construiti o casa), la scadenta ati obtine prin suma totala rambursata un cost care sa varieze, in functie de finantator, de la 3.500 la 5.000 euro/mp. Putini se intreaba in acest moment cum vor arata blocurile vechi peste 20 de ani (am pornit de la ipoteza ca nici un cutremur catastrofal se va produce intre timp). Probabilitatea ca suma platita in total, prin rambursarea creditului, sa fie sensibil mai mare decat valoarea de piata la scadenta este insa destul de mare. Sigur, sunt calcule care le pica bine celor care se gandeau la astfel de achizitii doar pentru a valorifica chiria. Pentru cei care au de ales insa intre statutul de chirias si cel de proprietar nu suna deloc bine recomandarea de a amana o achizitie imobiliara intr-un bloc vechi, apartamentele noi fiind inca sensibil mai scumpe. Totusi, sunt sanse ca, pe masura ce numarul noilor ansambluri scoase pe piata creste si filozofia antreprenorilor sa se modifice (se vor axa preponderent pe spatii mai mici, asemanatoare celor din blocurile vechi, pentru a reduce costurile pe mp). In acest caz, optiunea cumpararii unei case noi ar putea fi luata in calcul de un numar tot mai mare de solicitanti.
Valoarea ratei pentru imprumutul luat in calcul de noi oscileaza in acest moment intre 500 si 900 euro, in functie de finantator. Atentie insa la contractul de creditare pe care il semnati! Sunt cazuri in care se ofera dobanzi promotionale (sau chiar o perioada fara dobanda – vezi Banca Romaneasca), ceea ce reduce artificial DAE. Dupa lunile de miere cu banca, dobanda se ajusteaza semnificativ, iar o suta de euro in plus poate cantari in anumite situatii foarte mult in bugetul unei familii. Un fenomen similar s-a petrecut in SUA, unde creditele "ninja" (imprumuturi cu garantii subrede acordate celor cu venituri incerte, la costuri mai mari care sa reflecte gradul mai mare de risc) au provocat multe executari silite in momentul in care dobanzile din piata au urcat de la 1% la 5% in doar 4 ani.
