Dupa mai multi ani caracterizati de o relatie glaciala, bancile au reusit sa devina un partener tot mai cautat de catre societatile comerciale. Fie ca sunt mici, fie ca sunt firme cu un cuvant greu de spus pe pietele pe care activeaza, tot mai multe dintre acestea apeleaza la banci pentru a-si dezvolta afacerile. Integrarea Romaniei in Uniunea Europeana a impus o schimbare a regulilor la care se supune mediul de afaceri, iar bancile si-au dobandit rolul pe care trebuie sa-l joace intr-o economie de piata.
Flexibilitatea in negocieri si diversificarea ofertei au fost atuurile bancilor in ultimii ani in batalia pentru castigarea unei cat mai mari clientele din randul agentilor economici. Ultima statistica data publicitatii de BNR releva faptul ca la sfarsitul lunii august a acestui an valoarea creditelor pe termen lung acordate companiilor se apropia de 2.700 milioane RON, cu 1.700 milioane RON mai mult decat cu un an in urma si cu 1.200 milioane RON mai mult decat la sfarsitul lui ianuarie 2006. Daca prin statutul lor marile companii au fost oarecum privilegiate in relatia cu bancile, acum si micile societati au intrat in sfera de maxim interes a bancherilor. In general, deschiderea bancilor fata de mediul de afaceri s-a tradus prin renuntarea din partea acestora la unele conditionalitati care anulau din start bonitatea potentialilor amatori de credite. Acum bancile sunt dispuse sa acorde credite chiar si firmelor care au mai putin de un an de la infiintare, sa crediteze achitarea obligatiilor bugetare sau sa finanteze creantele, iar in locul garantiilor materiale sunt suficiente, dupa caz, diverse documente financiare (bilete la ordin, facturi, cecuri).
Creditele pentru investitii, tot mai variate
Creditele pentru dezvoltarea afacerii sunt cele mai solicitate de catre agentii economici, ele acoperind o gama foarte variata de necesitati. Prin aceste credite se pot achizitiona echipamente si aparatura noua, achizitionarea de spatii comerciale sau imbunatatirea celor existente si chiar sa se refinanteze creditele care au fost destinate integral pentru investitii. Conditiile impuse pentru acordarea acestor credite difera de la banca la banca, in functie de strategia de piata a fiecareia. Sunt banci care impun un plafon minim pentru creditare, cum ar fi 40.001 RON, 10.001 euro si 10.001 dolari, iar altele impun o limita maxima a creditului – 75.000 RON. Inainte de a alege unul dintre aceste credite, trebuie avute in vedere si alte facilitati oferite de banci, cum ar fi perioada de rambursare, garantiile solicitate si, bineinteles, dobanda perceputa. Daca prospectati atent piata, veti putea obtine o perioada de rambursare a creditului care poate ajunge pana la 84 de luni, fara a fi obligati sa prezentati garantii imobiliare. Pentru societatile care se afla in primul an de activitate, bancile impun in multe cazuri o limita a plafonului de creditare si pastreaza un nivel al garantiilor mult mai ridicat, de multe ori chiar prea disproportionat in comparatie cu suma solicitata. Va puteti astepta sa fiti nevoiti sa prezentati scrisori de garantie bancara, sa vi se impuna ipoteci pe bunurile imobiliare, gajuri asupra bunurilor mobiliare si asupra patrimoniului sau sa faceti o cesiune de creante asupra drepturilor pe care le aveti de incasat din activitatea societatii. Spre exemplu, BRD are in portofoliu Pachetul Master. Prin solicitarea acestui pachet de creditare, firmele pot accesa o linie de credit de pana la 75.000 RON (de max. 1,5 ori cifra de afaceri medie lunara) pentru acoperirea capitalului de lucru in activitatea curenta, pot obtine un credit pe card Business de pana la 20.000 RON sau 5.000 euro, pot imprumuta pana la 75.000 RON pentru sustinerea programelor de dezvoltare si, in plus, pot obtine alti 75.000 RON pentru investitii. Cu exceptia creditului pentru investitii, care are o durata maxima de rambursare de 60 de luni, restul creditelor se acorda pentru maximum 12 luni. Nu se cer garantii materiale, documentatia pentru solicitarea creditului este simplificata, iar decizia de creditare se ia foarte repede – sustin reprezentantii bancii.
Plati, debite curente
Pe langa finantarea investitiilor, a exporturilor sau a productiei, bancile s-au gandit ca nu ar fi rau sa finanteze si datoriile compa-niilor. Un palier al creditarii care pana nu demult nici nu exista in strategiile de dezvoltare a bancilor a fost rapid ocupat de o oferta tot mai variata. La Libra Bank, aveti la dispozitie Creditul Instant pentru acoperirea platilor curente, in limita sumei de 200.000 RON. Un avantaj il constituie si faptul ca nu se cer garantii materiale, firmele solicitante beneficiind de finantarea in baza unor documente cum ar fi biletele la ordin, facturile si cecurile emise de terti. In schimb, daca aveti datorii bu-getare, BCR ar putea fi cheia rezolvarii acestei probleme. Creditele cu aceasta destinatie acordate de banca se intind pe o perioada de maximum cinci ani, iar nivelul maxim al creditarii poate fi egal cu suma obligatiilor restante la data analizei, determinate in baza certificatului fiscal, daca din cash-flow rezulta ca exista capacitatea de rambursare a creditului si a dobanzilor aferente. Sunt excluse de la creditare firmele care sunt in faliment sau se afla in procedura de executare silita.
