Românii continuă să manifeste o încredere puternică în moneda națională
În primele opt luni ale anului 2024, băncile din România au acordat credite populației și companiilor în valoare totală de 114 miliarde de lei, înregistrând o creștere de 28% față de aceeași perioadă a anului precedent. Evoluția semnificativă a creditării reflectă atât o cerere crescută din partea românilor pentru credite, cât și o disponibilitate a băncilor de a sprijini mediul economic prin finanțare.
Distribuția creditelor: predominanța împrumuturilor în lei
Românii continuă să manifeste o încredere puternică în moneda națională, ceea ce se reflectă în faptul că 83% din împrumuturile acordate în această perioadă au fost în lei, în timp ce doar 16% au fost în euro, iar mai puțin de un procent au fost în dolari. Această preferință pentru împrumuturile în lei poate fi atribuită stabilității relative a monedei naționale, dar și politicii băncilor care promovează creditele în lei prin oferte mai atractive.
Evoluția creditării populației și companiilor
Din totalul creditelor noi acordate, mai mult de jumătate (56%) au fost accesate de populație, ceea ce arată un apetit crescut al consumatorilor români pentru împrumuturi, fie pentru consum, fie pentru achiziționarea de locuințe. Restul de aproximativ 44% din finanțare a fost direcționat către companii, în special pentru susținerea activităților economice și pentru investiții în dezvoltarea afacerilor.
Clujenii sunt în fruntea celor care accesează credite ipotecare mari, dar suportă și cele mai ridicate prețuri pentru achizițiile imobiliare. În contrast, constănțenii împrumută sume mai mici și beneficiază de unele dintre cele mai accesibile prețuri pe piața locuințelor.
O analiză realizată de Imobiliare.ro Finance, brokerul de credite al grupului Imobiliare.ro, evidențiază comportamentul de finanțare al românilor din județele cu cele mai dinamice piețe rezidențiale. Studiul arată că românii caută din timp consultanță specializată, pentru a se asigura că, în momentul în care identifică locuința dorită, pot finaliza rapid achiziția. Acest lucru este esențial, în contextul creșterii constante a prețurilor și a reducerii numărului de proprietăți disponibile.
„Observăm tot mai mulți români care se informează înainte de a începe căutările, consultând un broker de credite pentru a-și înțelege capacitatea de finanțare. Astfel, cumpărătorii devin mai pregătiți și mai puțin vulnerabili la eventuale surprize. Și vânzătorii apreciază acest tip de client, știind că au de-a face cu o persoană care poate finaliza tranzacția”, a declarat Dan Niculae, Managing Director Imobiliare.ro Finance.
Pentru clujeni, creditul mediu accesat în primele nouă luni ale anului 2024, prin rețeaua Imobiliare.ro Finance, a fost de aproximativ 89.390 de euro, la care se adaugă avansul de circa 20%. Aceștia plătesc lunar o rată medie de 525 de euro.
Prețul mediu pentru apartamentele din Cluj-Napoca, conform Indicelui Imobiliare.ro, a ajuns la 2.896 euro/mp în luna septembrie, înregistrând o creștere de 14% față de aceeași perioadă a anului trecut.
Perspective economice: rolul băncilor și intermedierea financiară scăzută
În ciuda creșterii creditării, intermedierea financiară din România, măsurată ca raportul dintre creditele acordate și Produsul Intern Brut (PIB), rămâne la un nivel scăzut, de doar 24%, mult sub media europeană de aproximativ 90%.
Florin Dănescu, președintele executiv al Asociației Române a Băncilor, a subliniat în cadrul conferinței „Banking Forum” că, deși băncile sunt un pilon esențial în susținerea economiei românești, există un decalaj semnificativ față de media europeană, în ceea ce privește penetrarea financiară. Acest nivel redus de intermediere financiară sugerează că, deși băncile oferă finanțare considerabilă, accesul general al populației și al companiilor la credite rămâne sub potențialul pe care l-ar putea atinge economia românească. O cauză ar putea fi reticența în accesarea creditelor pe termen lung sau lipsa unor produse financiare, adaptate nevoilor pieței locale.
Implicații pentru economia românească și piața de creditare
Creșterea creditării este de obicei un semnal pozitiv pentru economie, indicând încrederea populației și a companiilor în perspectivele economice viitoare. Cu toate acestea, o creștere accelerată a împrumuturilor poate ridica și îngrijorări legate de sustenabilitatea îndatorării, în special dacă rata dobânzilor începe să crească sau dacă se deteriorează situația economică.
Deși creșterea creditelor acordate de la începutul anului, arată un apetit crescut al românilor pentru împrumuturi și încredere în stabilitatea economică, provocarea rămâne la nivelul intermedierii financiare, care, deși a crescut, încă se află mult sub media europeană.
