• Gradul de expunere fata de clientii persoane fizice, stabilit de banci, ar putea creste
• Pana la obtinerea validarii de la BNR, creditele vor fi acordate conform vechiului regulament
BNR a transmis astazi catre Monitorul Oficial noul regulament privind conditiile de creditare a persoanelor fizice. Regulamentul, care elimina restrictiile administrative, a fost aprobat vineri de catre Consiliul de Administratie al bancii centrale. Prin acest act, BNR realizeaza un transfer de reglementare catre institutiile de creditare, care vor trebui sa emita norme proprii pentru acordarea finantarilor. Normele interne ale bancilor si ale institutiilor financiare nebancare (IFN) vor fi avizate de Directia de Supraveghere din cadrul BNR. Pana la obtinerea validarii, creditele vor fi acordate in conditiile anterioare noului regulament.
Startul restrictiilor
La sfarsitul lunii august 2005, va intra in vigoare Norma 10 a BNR privind limitarea riscului de credit pentru imprumuturile acordate populatiei. Principalul element de noutate al reglementarilor respective viza reducerea gradului de indatorare al solicitantului de credit. Astfel, potrivit acestei norme, angajamentele de plata lunare in cazul creditelor de consum nu puteau depasi 30% din venitul net al solicitantului, iar pentru investitiile imobiliare nivelul maxim admis era de 35%. In ceea ce priveste angajamentele totale de plata ale unei persoane, trebuiau sa reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare. Totodata, BNR impunea, prin Circulara 24/2005, masuri menite sa descurajeze creditarea in valuta, prin majorarea rezervelor minime obligatorii in devize ale bancilor comerciale. Potrivit acestei circulare, se instituia cresterea la 30% a ratei la rezervele minime obligatorii pentru creditele in valuta cu scadenta mai mare de doi ani.
In 2006, BNR a emis Norma 20/2006, care modifica si completa Norma 10/2005. Principalele modificari vizau includerea in angajamentele totale de plata lunare ale persoanelor fizice, pe langa principal si dobanda, si a celorlalte cheltuieli aferente creditelor. Politica BNR de a stapani inflatia prin instituirea de restrictii la credite a fost criticata de bancile comerciale, mare parte dintre acestea adoptand sisteme de evitare a constrangerilor, prin extinderea termenelor de rambursare, dar si a sumelor maxime puse la dispozitia clientilor.
Revenirea la normalitate
“Cred ca fiecare banca se va uita la ce facea acum trei ani, inainte de introducerea masurilor de restrictionare. Probabil ca isi vor revizui normele respective si le vor adapta la conditiile actuale de piata”, este de parere Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB). De altfel, Asociatia a transmis BNR, inca de la inceputul anului trecut, o solicitare referitoare la majorarea gradului de indatorare pentru clientii bancilor. Banca Centrala a revocat “masurile mai putin ortodoxe” doar dupa aderarea la Uniunea Europeana, astfel incat bancile romanesti sa beneficieze de aceleasi mijloace de operare ca si institutiile de credit straine. z
