O directivă europeană ce va intra în vigoare în septembrie 2016, prevede mai multe măsuri menite să ieftinească și să simplifice operațiunile bancare. Printre măsuri se numără: comisioane bancare reduse sau, la alegerea statului membru, comisioane zero, simplificarea procedurilor pentru schimbarea conturilor de plăți și posibilitatea de a compara online costurile aferente conturilor de plăți. Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, a declarat că dorește să obțină aprobarea Executivului astfel încât directiva 92/2014 să fie transpusă cât mai repede în legislația națională. „Aş vrea să obţin aprobarea Guvernului să transpunem noua directivă europeană privind accesul la conturi bancare, care obligă băncile să ofere conturi ieftine, cu servicii ieftine, adică o variantă simplificată la cont, la preţuri foarte mici, ca să fie accesibil întregii populaţii“, a precizat Chirițoiu. Acesta consideră că limitarea comisioanelor bancare înainte ca măsura să intre în vigoare la nivel european trebuie aplicată indiferent cum ar influenţa gradul de interes al băncilor pentru piaţa locală şi spune că garantarea profitului „leneveşte“ orice firmă. „Nu sunt fanul ideii că trebuie să asigurăm prosperitatea unor investitori în România că altfel nu vin şi să suportăm noi, consumatorii români, nişte preţuri mai mari, oferindu-le lor nişte marje mai mari de profit. Cred că atunci când elimini barierele, când creşte concurenţa, asta împinge toţi actorii să inoveze, să se zbată, dar, dacă le garantezi profitul, se lenevesc“, a afirmat președintele Autorității de Concurență. Însă, preşedintele Asociației Române a Băncilor (ARB), Florin Dănescu, a afirmat că piaţa bancară din România este în concurenţă cu celelalte pieţe bancare din Europa şi orice standardizare sau uniformizare a costurilor înainte ca aceasta să fie implementată la nivelul UE ar putea determina acţionarii să fie interesaţi de a dezvolta afacerile în alte state. Ce impact va avea asupra sistemului bancar românesc intrarea în vigoare a recentei directive? Există un studiu în acest sens? Cele două întrebări au fost adresate ARB, dar până la închiderea ediției nu am primit nici un răspuns.
Necesitatea introducerii acestei directive a apărut după ce studii au arătat că mulți dintre cetățenii europeni nu au cont bancar deoarece consideră costurile prea ridicate. Însă, va rămâne la latitudinea statelor membre să decidă dacă contul de plăți cu servicii de bază (depunere și retragere de bani, primire de salarii, pensii și ajutoare sociale, efectuarea de plăți către furnizorii de servicii) poate fi oferit consumatorilor gratuit sau la un preț rezonabil. De asemenea, directiva obligă furnizorii de servicii financiare să ofere informațiile privind costurile într-un formular standardizat, înainte de a se semna un contract pentru un cont de plăți.
Cele mai mari comisioane interbancare din Europa
Comisioanele interbancare aplicate la tranzacţiile cu carduri în sistemele VISA şi MasterCard sunt printre cele mai mari din Europa. Aceasta este una din concluziile investigaţiei sectoriale desfăşurate de Consiliul Concurenţei pe piaţa serviciilor de plăţi bancare din România anul trecut. Astfel, în România, comisionul interbancar în sistemele VISA şi MasterCard este de 1% şi, respectiv, 1,2%, în timp ce în ţări ca Belgia, Franţa, Italia Suedia, Olanda, Ungaria, Letonia sau Marea Britanie nivelul comisionului nu depăşeşte 0,8% (pentru cardurile de debit cu chip). Analiza indică faptul că rata medie a profitului înregistrată în activitatea de emitere de carduri, în perioada 2009-2011, a fost între 62,1% şi 101,1%, pentru jumătate din băncile intervievate. Totodată, veniturile încasate de băncile emitente din comisioanele interbancare reprezintă între 8,1% şi 11,2% din totalul veniturilor din activitatea de emitere carduri.
În condiţiile în care din veniturile totale au fost extrase veniturile din comisioanele interbancare, peste 50% dintre băncile intervievate au înregistrat o profitabilitate între 49,0% şi 79,0%. Ca urmare, activitatea de emitere a cardurilor rămâne profitabilă, pentru un număr semnificativ de emitenţi, chiar şi în absenţa comisionului interbancar.
