Delincventii din Germania exploateaza o slabiciune a sistemului bancar pentru a afla numerele de cont ale clientilor bancilor: transfera un cent catre numere de cont alese la intamplare. Daca centul nu se intoarce, inseamna ca au dat peste un cont valabil, scrie Der Spiegel.
Aceasta practica are cu atat mai mult success, cu cat plata facturilor si transferurile facute cu cardul, fie de la ATM sau prin internet banking, sunt lucruri obisnuite in Germania. Incercarile de a facilita plata cu cardul lasa insa loc furtului de date.
Potrivit autoritatilor germane, raufacatorii fac transferuri de un eurocent catre mai multe conturi de la o anumita banca, folosind numere de cont generate aliatoriu. Daca plata e respinsa de banca, inseamna ca acel numar de cont nu exista. Daca plata e acceptata, escrocii stiu ca au dat peste un cont existent. Procedura este asemanatoare cu spamurile trimise pe e-mail.
Chiar daca detinatorul contului observa transferul, e putin probabil sa devina banuitor. La urma urmelor, e un cent in plus in contul lor. Escrocii nici macar nu au nevoie de numele detinatorului contului, pentru ca numarul de cont este citit de o masina care nu verifica daca numarul si numele se potrivesc.
Inarmati cu numarul de cont, raufacatorii incep sa transfere sume din acel cont, sub acoperirea platii unor produse sau servicii. In general, bancile din Germania nu verifica atent daca persoana sau firma care primeste banii are drept de debit direct, avand in vedere ca aceasta procedura este obisnuita in cazul companiilor de utilitati. Cei care observa transferurile ilicite sunt, de obicei, clientii ale caror conturi au fost atacate. In caz de frauda, detinatorii de conturi au la dispozitie 13 luni pentru a anula o tranzactie.
Totusi, nu toti clientii au obiceiul de a studia cu atentie extrasele de cont, iar escrocii se limiteaza la sume mici, tocmai pentru ca transferurile sa nu bata la ochi.
Ministerul german al Alimentatiei, Agriculturii si Protectiei Consumatorilor, care a avertizat pentru prima data asupra acestei escrocherii, le-a recomandat clientilor bancari sa se uite intotdeauna pe extrasele de cont si sa avertizeze bancile, daca primesc un eurocent in cont.
Faptul ca escrocheria este atat de simpla are drept cauza o schimbare in legislatia germane, care a intrat in vigoare la sfarsitul lui octombrie 2009. Este vorba despre aplicarea unei directive europene menite sa grabeasca miscarea banilor in Uniunea Europeana: din 2012, toate transferurile de bani trebuie procesate pana la finalul urmatoarei zile lucratoare. Dar acest lucru este posibil numai daca procesul de transferare este complet automat. De cand s-a schimbat legislatia, bancile nu mai sunt obligate sa verifice daca numele si numarul contului de pe care se face un transfer se potrivesc. Asadar, escrocilor le-a fost usor sa inventeze un nume pentru numarul contului generat automat, atunci cand au facut transferurile de un eurocent.
