Banca Comercială Română (BCR) a obţinut anul trecut un profit net de 70,9 milioane lei în scădere cu peste 80% faţă de câştigul din 2010 de 467 milioane lei, potrivit unui comunicat de presă emis de bancă.
„2011 a fost un an dificil, in condiţiile încetinirii relansării economice în cea de a doua jumătate a anului, peste aşteptări. Aceasta a afectat afacerile şi veniturile clienţilor noştri şi, prin urmare, a avut un impact negativ asupra tranzacţiilor acestora cu BCR”, a declarat Dominic Bruynseels, CEO al BCR. „În acest context, BCR a înregistrat un rezultat operaţional solid, administrând riscurile în mod corespunzător, majorându-şi bilanţul şi consolidându-şi poziţia de lider pe piaţa din România. Principalele noastre preocupări vor rămâne sa ne susţinem clienţii prin produse şi servicii de calitate, ca aceştia sa înceapă să îşi recâştige încrederea, să investească, să facă angajări şi să contribuim la accelerarea relansării economice a României. ERSTE Group susţine puternic şi constant BCR, aspect dovedit prin recenta creştere de capital, alături de achiziţia pachetelor de acţiuni de la SIF -uri şi acţionarii privaţi ai BCR”, a adăugat domnul Bruynseels.
Rezultatul operaţional a atins 2.437,1 milioane RON (574,6 milioane EUR), în scădere cu 14,6% faţă de anul trecut într-un mediu economic care continuă să fie dificil. Rezultatul operaţional trimestrial se menţine solid (548,1 milioane RON în T4), chiar dacă înregistrează un nivel mai mic în comparaţie trimestrială (638,1 milioane RON în T3) in contextul încetinirii relansării economice şi a menţinerii condiţiilor de piaţă dificile – cerere eligibilă redusă pentru împrumuturi şi marje de dobândă sub presiune continuă.
Costurile sunt bine administrate, veniturile sunt afectate de încetinirea relansării economice
Cheltuielile operaţionale s-au menţinut relativ stabile în comparaţie anuală (+1,4%), ajungând la 1.695,6 milioane RON (399,7 milioane EUR). În T4, cheltuielile operaţionale trimestriale au crescut cu 38,9 milioane RON (+9,9%) în comparaţie trimestrială, urmând unui nivel redus record obţinut în T3, fiind totuşi bine administrate în contextul economic actual.
Venitul operaţional a scăzut cu 8,7% în comparaţie anuală, în principal din cauza scăderii continue a ratelor dobânzii şi cererii eligibile reduse pentru împrumuturi. În acelaşi timp, veniturile trimestriale nete din dobânzi şi din comisioane s-au menţinut în T4 la un nivel relativ constant faţă de trimestrul anterior, în timp ce rezultatul net din tranzacţionare a rămas foarte bun, deşi redus faţă de trimestrul anterior.
Raportul cost-venit a crescut la 41,0% la sfârşitul lunii decembrie 2011 (36,9% la sfârşitul anului 2010), pe seama generării mai restrânse de venituri.
Profitul trimestrial a reintrat în teren pozitiv în T4, în principal datorită unei reduceri a cheltuielii cu provizioanele comparativ cu T3. În acest context, profitul înainte de impozitare pentru întreg anul 2011 a crescut la 119,6 milioane RON (28,2 milioane EUR). Profitul anual net atribuibil acţionarilor băncii mama este de 68,4 milioane RON (16,1 milioane EUR).
Administrare prudentă a riscului
Costul net cu provizioanele de risc pentru împrumuturi a crescut moderat în comparaţie anuală. Scăderea provizioanelor în T4 faţă de T3 cu 17,7% (545,8 milioane RON în T4 faţă de 663,2 milioane RON în T3) reflectă abordarea prudentă faţă de contextul economic dificil la nivel naţional şi internaţional. Formarea creditelor neperformante a încetinit semnificativ în T4 – segmentul corporativ rămâne principalul generator de volume noi de credite neperformante. Volumul creditelor neperformante rămâne la un nivel administrabil, cu o rată de acoperire confortabilă de 119% (garanţii şi provizioane).
Dezvoltarea afacerilor continuă în acelaşi ritm cu economia
Portofoliul de împrumuturi al BCR continuă să crească datorită unei bune performanţe înregistrate în special pe segmentul creditelor corporative. Împrumuturile retail au crescut datorită volumelor sporite din T3 (+3,5% în comparaţie trimestrială). Cota de piaţă a BCR la credite s-a menţinut la 22% la sfârşitul lunii decembrie 2011, în timp ce cota de piaţă pe segmentul împrumuturilor imobiliare în EUR a crescut la 29% (+0,7% pp în comparaţie trimestrială).
Depozitele de la clienţi au crescut cu aproximativ 4,9% în comparaţie anuală, proporţional cu piaţa.
Activele totale ale BCR au înregistrat o creştere moderată de 4,3 % (sau 3.133,3 milioane RON) in 2011ajungând până la 76.745,7 milioane RON (17.751,6 milioane EUR) în contextul unei politici de creditare mai conservatoare. BCR şi-a consolidat poziţia de lider pe piaţă, înregistrând o cotă de peste 20%.
Banca dispune de o lichiditate puternică şi o bază de capital solidă, cu mult peste cerinţele minime.
